Investir en Israël : en tant qu’indépendant ou salarié - Comment réussir ?

Investir son argent est une démarche importante pour construire un patrimoine, préparer sa retraite ou augmenter ses revenus. En Israël, comme ailleurs, il existe différentes façons d’investir selon votre statut professionnel : que vous soyez travailleur indépendant (עצמאי) ou salarié (שכיר). Chacun de ces statuts présente des avantages et des contraintes à considérer pour réussir ses placements.

Les spécificités du salarié en matière d’investissement

Un salarié bénéficie généralement d’un revenu stable et régulier, ce qui facilite la planification d’investissements sur le long terme. Sa capacité d’épargne dépend de son salaire net, des charges sociales et des dépenses personnelles.

• Avantages :

  • Revenus prévisibles et souvent réguliers.

  • Accès possible à certains produits d’épargne dédiés aux salariés, comme les fonds de pension ou les plans d’épargne salariale.

  • Moins de complexité administrative liée aux revenus.

• Défis :

  • Moins de flexibilité pour gérer ses liquidités.

  • Fiscalité parfois moins optimisée, selon les revenus et déductions possibles.

  • Moins de possibilités d’optimiser ses revenus via des stratégies entrepreneuriales.

Les spécificités de l’indépendant (auto-entrepreneur) en matière d’investissement

L’indépendant, ou entrepreneur individuel, a un statut plus flexible mais aussi plus incertain. Ses revenus peuvent varier fortement d’un mois à l’autre, ce qui influence sa capacité d’investissement.

• Avantages :

  • Plus grande liberté dans la gestion de ses finances.

  • Possibilité d’optimiser la fiscalité via déductions, amortissements, et choix de structure (auto-entrepreneur, société).

  • Opportunités d’investir dans son propre business, créant ainsi un effet levier sur ses revenus.

• Défis :

  • Revenus irréguliers pouvant compliquer la constitution d’un capital d’investissement stable.

  • Nécessité d’une bonne gestion comptable et financière pour éviter les mauvaises surprises.

  • Risque financier plus élevé lié à l’instabilité des revenus.

Produits d’épargne et d’investissement populaires en Israël

a) La קרן השתלמות (Keren Hishtalmut)

La Keren Hishtalmut est un fonds d’épargne à moyen terme, très apprécié en Israël, accessible aussi bien aux salariés qu’aux indépendants.

• Fonctionnement :C’est un plan d’épargne sur 6 ans (ou plus), avec une exonération fiscale sur les intérêts si les fonds restent bloqués pendant la durée minimale.

• Avantages :

  • Exonération d’impôt sur les gains à condition de respecter la durée minimale.

  • Versements mensuels flexibles, souvent avec une participation de l’employeur pour les salariés.

  • Possibilité d’utiliser les fonds sans pénalité après 6 ans pour financer des études, achat immobilier ou autre projet.

• Prêt garanti par la Keren Hishtalmut :Il est possible dans certains cas d’obtenir une prêt à faible taux d’intérêt garanti par la valeur accumulée dans la קרן השתלמות. Cette option offre une source de liquidités bon marché, ce qui est l’un des prêts les plus avantageux en Israël.

b) La קופת גמל להשקעה (Koupat Gemel LeHaskaa)

La Koupat Gemel LeHaskaa est un produit d’épargne flexible, accessible à tous, avec des avantages fiscaux spécifiques.

• Fonctionnement :C’est un compte d’épargne investi dans divers fonds, avec la possibilité de retirer les sommes investies à tout moment sans pénalité.

• Avantages :

  • Fiscalité avantageuse a la retraite

  • Flexibilité de versements et de retraits.

  • Possibilité de choisir entre différents profils d’investissement (prudents, équilibrés, dynamiques).

• Prêt garanti par la Koupat Gemel LeHaskaa :Comme pour la קרן השתלמות, il est possible de contracter un prêt à faible taux d’intérêt garanti par les actifs dans la קופת גמל להשקעה. Cette option représente une source de financement avantageuse et flexible.

Conseils pour réussir ses investissements en Israël

• Planification et diversification : Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Diversifiez vos placements entre immobilier, actions, fonds, et éventuellement votre propre activité.

• Comprendre la fiscalité locale : Israël applique une fiscalité spécifique sur les revenus, plus ou moins favorable selon le type d’investissement et votre statut. Un bon conseiller fiscal est essentiel.

• Investir dans l’immobilier : L’immobilier reste un placement populaire en Israël. Pour un indépendant, acheter une petite propriété à louer peut stabiliser les revenus. Le salarié peut aussi profiter de prêts immobiliers avantageux.

• Utiliser les avantages sociaux et fiscaux : Que vous soyez salarié ou indépendant, profitez des avantages liés à votre statut (déductions, exonérations, fonds de pension).

• Se former et rester informé : Le marché israélien est dynamique et complexe. Suivez les actualités économiques et législatives pour adapter votre stratégie.

• Constituer une réserve de liquidités : Important surtout pour les indépendants, cette réserve permet de faire face aux imprévus et de ne pas brader vos investissements en cas de besoin urgent d’argent.

• Construire un réseau professionnel : En Israël, comme ailleurs, les contacts comptent beaucoup. Participez à des groupes d’investisseurs, des événements, ou des associations professionnelles.

Conclusion

Que vous soyez salarié ou indépendant en Israël, réussir ses investissements demande rigueur, patience, et une bonne connaissance de ses possibilités. Le salarié aura l’avantage de la stabilité, tandis que l’indépendant pourra optimiser plus finement sa fiscalité et ses revenus. En combinant une stratégie adaptée, l’usage judicieux de produits comme la קרן השתלמות et la קופת גמל להשקעה, et une gestion prudente, vous maximiserez vos chances de succès sur le long terme.